金の亡者による全世界投資実践録+α

お金がすべてではない!!でもお金は必要だ!!!(゚Д゚)ノ

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【徹底比較!!】住信SBIネット銀行と楽天銀行!!!

どうも、亡者です( ゚Д゚)
2018年10月ごろから生活防衛資金以外を住信SBIネット銀行と楽天銀行に移しました( ゚Д゚)
なので今回は利用している住信SBIネット銀行と楽天銀行について書きたいと思います。

目次(゚Д゚)ノ

私が現在使用している金融機関

私が使用している金融機関と用途は以下の3つです。

みずほ銀行:生活防衛資金
住信SBIネット銀行:アセットアロケーション投資用資金
楽天銀行:生活資金などその他
みずほ銀行に関しては特に使っている理由がないので、UFJに移したりするかもしれません(*'ω'*)

住信SBIネット銀行について

住信SBIネット銀行はSBI証券と提携しているネット銀行です(*'ω'*)
預金には(使用価値があるものが)3種類あり

・普通預金→キャッシュカードで引き出せる
・ハイブリッド預金→SBI証券での投資商品買い付け用(キャッシュカードで引き出せない)
・外貨預金
となっています。住信SBIネット銀行は投資資金と生活資金が混ざらないように設計されています。
また預金種類として他に仕組み預金などもありますが、こちらに関しては使用する価値がないのでやめましょう。
住信SBIネット銀行にはスマートプログラムというものがあり、条件を満たすごとにランクが1~4まで上昇していきます。
そしてそのランクによってATMでの引き出し手数料と他行への振込手数料が無料になる回数が増減します。

ランクごとの特典

ランク1:ATM手数料月 2 回まで無料 他行振り込み月 1 回まで無料
ランク2:ATM手数料月 5 回まで無料 他行振り込み月 3 回まで無料
ランク3:ATM手数料月 7 回まで無料 他行振り込み月 7 回まで無料
ランク4:ATM手数料月15 回まで無料 他行振り込み月15 回まで無料

ランクアップ条件

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こちらは住信SBIネット銀行のホームページより引用させていただきましたが、上記のようになっています(/・ω・)/
給与の振り込みが対応してくれるのであればランク3、もしできなくてもランク2には簡単にすることができます。
その方法ですが、、、

①ハイブリッド預金にお金をいくらでもよいので入れる(1円でもOK)
②外貨預金を1通貨分だけ購入する(米ドルであれば1ドルでOK)
これだけで、ランク2になるためATM手数料月 5 回まで無料+他行振り込み月 3 回まで無料になります。
さらに、給与の振り込みをしてもらえる場合はランク3になります。また、30歳未満であれば問答無用にランク2になっています。
101円程度で毎月のATM手数料や振込手数料が無料になるのは嬉しいですね(=゚ω゚)ノ

SBIネット銀行で1番便利なところ!?自動入金サービス

このサービスは他行の自分名義の口座から、毎月決まった日に定額を引き出してくれるサービスです。しかも、手数料は無料というなんという嬉しいサービス(*´Д`)
例えば今のメインバンクで複数の支払いなどを設定していた場合に、住信SBI銀行に変更すると支払いの設定も変更しなければならないため面倒ですよね?
しかし、このサービスを使えば

毎月自動で、元の銀行口座から支払う金額以外のお金を自動で住信SBIネット銀行へ移してくれるのです(*ノωノ)
なので引き落とし設定を変える必要もなく楽ちんです(=゚ω゚)ノ

どこのATMで引き落とせる?

全国のコンビニATMで可能なほか、イオン銀行でも引き落としが可能です。

楽天銀行について

楽天銀行は楽天グループ内での提携が非常に密な銀行になっています。
預金の種類としては住信SBIとほぼ同じですが、こちらは投資資金と生活資金が全部同じ口座で管理されるため、投資用資金がいくらであるのかを把握しづらいのが欠点でしょう。
楽天銀行にはハッピープログラムと呼ばれるものがあり、ベーシック~スーパーVIPの5段階にランク分けされています。

ランク特典

ベーシック   特になし
アドバンスト  ATM手数料月 1 回まで無料 他行振り込み月 1 回まで無料
プレミアム   ATM手数料月 2 回まで無料 他行振り込み月 2 回まで無料
VIP     ATM手数料月 5 回まで無料 他行振り込み月 3 回まで無料
スーパーVIP ATM手数料月 7 回まで無料 他行振り込み月 3 回まで無料
楽天銀行に関しては口座を開設しただけでは何の特典も付きません( ;∀;)
給与振り込み口座にして、実際に振り込みがあると「その翌月の他行振り込み手数料が3回無料」になります

ランクアップ条件

ベーシック   エントリー直後
アドバンスト  月取引5回以上 or 預金残高10万円以上
プレミアム   月取引10回以上 or 預金残高50万円以上
VIP     月取引20回以上 or 預金残高100万円以上
スーパーVIP 月取引30回以上 or 預金残高300万円以上
取引に関しては給与の振り込みや、BIG・TOTOの購入、投資信託の購入などがあります。

取引回数が増えるほど楽天ポイントが貰えるよ

ランクに応じて、取引1回につき規定の楽天ポイントが付与されます。

ベーシック   取引1回につき1ポイント
アドバンスト  取引1回につき1ポイント
プレミアム   取引1回につき2ポイント
VIP     取引1回につき3ポイント
スーパーVIP 取引1回につき3ポイント
もし、ランクVIPで毎営業日に投資信託を購入すると、、、
3ポイント×投資信託のアセット数×営業日分だけ毎月ポイントが付与されます。

普通預金の金利がめちゃくちゃよい!!

楽天証券も同時に開設して、マネーブリッジ(証券口座へ自動入金できるようになるサービス)を設定するだけで普通預金の金利が

なんと0.1%になります!!!
正直定期預金なんかに預けておくよりずっと高金利です(笑)

どちらも使い勝手が良い銀行ですな(*'ω'*)

どちらが良いかは個人差があると思います。高金利であることを重視する人や、楽天ポイントを貯めに貯めている人たちにとっては楽天銀行一択でしょう。
しかし、住信SBIネット銀行の自動入金サービスもかなり使い勝手の良いもので捨てがたい・・・(。-`ω-)
なので私は両方使っています(笑)
正直どちらでもよいと思います!!メガバンクに預けるよりは数倍ましですから( ゚Д゚)

ではまた~。ありがとうございました(*- -)(*_ _)ペコリ
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